Гроші під контролем: як в Україні зменшать ліміти на перекази

Банки України посилять ліміти на грошові перекази

Чергова зміна лімітів на карткові перекази можливе вже з червня. Більшість банків підписали меморандум на зниження ліміту на вихідні операції для громадян до 100 тисяч гривень на місяць. Про це повідомила заступниця голови правління Глобус Банку Анна Довгальська в коментарі РБК-Україна.

Нові правила були запроваджені з 1 лютого 2025 року. З 1 червня рівень ліміту на карткові перекази для клієнтів середнього та низького рівня ризиків знизиться зі 150 до 100 тис. гривень на місяць. Для клієнтів високого рівня ризику ліміт залишиться на теперішньому рівні - 50 тисяч гривень на місяць.

Рекомендації, які допоможуть уникнути незручностей, пов’язаних з картковими обмеженнями:

• Завчасно подбати про документальне підтвердження доходів. У разі нагальної потреби банк може піти на зустріч клієнтові та збільшити ліміт.
• Оптимізувати кількість рахунків. Не треба відкривати багато карток, краще варто подбати про закриття порожніх та непрацюючих.
• Налаштувати автоматичні платежі в мобільних застосунках, в особистих кабінетах. Наприклад, при сплаті комунальних послуг, підписках на електронні послуги.
• Використовувати цифрові інструменти оплати: застосунок "Дія", електронний кабінет платника податків тощо.

Як змінилися перекази після 1 лютого

Банки спостерігають певні зміни в динаміці переказів. Щоб уникнути лімітів, клієнти часто намагаються відкривати рахунки в різних банках та більше користуватись IBAN. Але дехто, щоб уберегтися від ризиків, почав ретельніше ставитися до банальних транзакцій, не відправляючи грошей на картку родичам чи знайомим.

"На початку лютого обсяг переказів скоротився в середньому на 18%. Однак вже ближче до середини місяця ситуація вирівнялася з незначною проєкцією-очікуванням до зростання у березні-квітні - в межах 1-3%", - розповіла Довгальська.

Як банки аналізують клієнтів після нових правил

Більшість провідних банків застосовують ризикоорієнтований підхід до аналізу клієнтської бази. Тому з 1 лютого суттєвих змін у кількості клієнтів високого рівня ризику через нові правила карткових переказів не спостерігається.

"Наприкінці 2024 та на початку 2025 року комерційні банки провели детальну сегментацію клієнтської бази, враховуючи такі важливі чинники, як соціальний статус, інформація чи її відсутність про доходи та низку інших.

Аналіз клієнтської бази довів, що в середньому по ринку частка клієнтів високого ризику не перевищує 5-7% в одному банку", - сказала вона.

Експертка зазначила, що банки не встановлюватимуть ліміти на операції клієнтів із підтвердженими джерелами доходів та волонтерів. Якщо документально підтвердженого доходу немає, то банки зобов'язуються встановити ліміти.