Деньги под контролем: как в Украине уменьшат лимиты на переводы

Банки Украины усилят лимиты на денежные переводы

Очередное изменение лимитов на карточные переводы возможно уже с июня. Большинство банков подписали меморандум о снижении лимита на выходные операции для граждан до 100 тысяч гривен в месяц. Об этом сообщила заместитель председателя правления Глобус Банка Анна Довгальская в комментарии РБК-Украина.

Новые правила были введены с 1 февраля 2025 года. С 1 июня уровень лимита на карточные переводы для клиентов среднего и низкого уровня рисков снизится со 150 тыс. до 100 тыс. рублей. гривен в месяц. Для клиентов высокого уровня риска лимит останется на нынешнем уровне – 50 тысяч гривен в месяц.

Рекомендации, которые помогут избежать неудобств, связанных с карточными ограничениями:

• Заблаговременно позаботиться о документальном подтверждении доходов. В случае необходимости банк может пойти на встречу клиенту и увеличить лимит.
• Оптимизировать количество счетов. Не надо открывать много карточек, лучше позаботиться о закрытии пустых и неработающих.
• Настройка автоматических платежей в мобильных приложениях, в личных кабинетах. К примеру, при оплате коммунальных услуг, подписках на электронные услуги.
• Использовать цифровые инструменты оплаты: приложение "Действие", электронный кабинет налогоплательщика и т.д.

Как изменились предания после 1 февраля

Банки наблюдают некоторые изменения в динамике переводов. Чтобы избежать лимитов, клиенты часто пытаются открывать счета в разных банках и больше пользоваться IBAN. Но некоторые, чтобы уберечься от рисков, стали более тщательно относиться к банальным транзакциям, не отправляя денег на карточку родственникам или знакомым.

"В начале февраля объем переводов сократился в среднем на 18%. Однако уже ближе к середине месяца ситуация выровнялась с незначительной проекцией-ожиданием роста в марте-апреле - в пределах 1-3%", - рассказала Довгальская.

Как банки анализируют клиентов после новых правил

Большинство ведущих банков применяют рискоориентированный подход к анализу клиентской базы. Поэтому с 1 февраля существенных изменений в количестве клиентов высокого уровня риска из-за новых правил карточных переводов не наблюдается.

"В конце 2024 и начале 2025 года коммерческие банки провели детальную сегментацию клиентской базы, учитывая такие важные факторы, как социальный статус, информация или ее отсутствие о доходах и ряд других.

Анализ клиентской базы доказал, что в среднем по рынку доля клиентов высокого риска не превышает 5-7% в одном банке", – сказала она.

Эксперт отметила, что банки не будут устанавливать лимиты на операции клиентов с подтвержденными источниками доходов и волонтеров. Если документально доказанного дохода нет, то банки обязуются установить лимиты.