"Чорні" перекази та ліміти в онлайн-казино: в Україні банки посилюють контроль за деякими операціями

В Україні банки обмежили проведення транзакцій з кодом категорії бізнесу "Азартні ігри" коштом карткового кредитного ліміту. Це можна вважати частиною глобальної стратегії боротьби з нелегальними p2p-переказами.

Про це повідомила провідна експертка з фінансового моніторингу "Глобус Банку" Марина Павленко.в коментарі УНІАН, передає редакція сайту 056.

За її словами, такі обмеження відповідають постанові НБУ на виконання Рішення РНБО від 20 квітня 2024 року щодо протидії негативним наслідкам функціонування азартних онлайн-ігор.

"Банками були ініційовані певні налаштування та обмеження, які унеможливлюють проведення азартних транзакцій, які намагаються здійснити клієнти кредитними коштами", – зазначила вона.

Крім того, такі обмеження можна вважати частиною глобальної стратегії боротьби з "чорними" p2p-переказами, яка передбачає впровадження лімітів на здійснення транзакцій за кількістю операцій та сумам. Павленко розповіла, що нові можливі обмеження за сумами (до 100 тис. грн на місяць) та кількості транзакцій (30 на місяць) стосуватимуться виключно p2p-переказів (з картки на картку).

"При цьому на рахунок можуть надходити інші кошти (заробітна плата, пенсія, стипендія, допомога родичів і т. д.) Під такі обмеження не потрапляють розрахунки в торговельних мережах, придбання будь-яких товарів. Таким чином, для пересічного карткотримача, жодних змін по суті не станеться: понад 95% громадян не відчують нових "лімітів", – наголосила банкірка.

На її думку, підозрілі для банку транзакції, здійснені з протиправною метою, також можуть бути пов’язані з участю карткотримача в нелегальних онлайн-казино.

Через це, комерційні банки прискіпливо вивчають нетипову активність електронного платіжного засобу порівняно з іншими періодами (наприклад, різке збільшення кількості карткових розрахунків в окремі дні), збільшення обсягів фінансових операцій не підкріплених офіційними документами. Також банки здійснюють аналіз відповідності операцій з наявними даними про клієнта (його місце роботи, джерело доходів тощо) і вивчають інтернет-ресурси, на яких клієнт купує товари, оплачує послуги або ж з яких він отримує кошти.

"Більшість клієнтів, що користуються банківською послугою з p2p-переказів, зазвичай здійснюють невелику кількість операцій на незначні суми. Тому надмірна активність з їхнього боку завжди ретельно аналізується. Адже опосередковано банк може бути втягнутим або ж стати співучасником можливих протиправних дій", – підкреслила Павленко.

Також експертка наголосила на важливості дотримання "гігієни клієнта".

"Не варто погоджуватися на пропозиції легкого заробітку за переказ коштів. Все, що потрібно, щоб буцімто "заробити" – це відкрити новий банківський рахунок чи передати свій старий рахунок включно з реквізитами та доступом до інтернет-банкінгу у використання третім особам. За це пропонують разову винагороду або ж відсотки від суми проведених платежів", - радить вона.

"Продавши" свої дані за відносно незначні гроші, клієнт наражає себе на великі проблеми. Адже регулятор планує створити спеціальні централізовані реєстри, до яких вноситимуться дані осіб, які були залучені до подібних схем.

"Цими даними користуватимуться всі учасники банківського та фінансового ринків. Відповідно, громадяни, що потрапили на гачок шахраїв, стикатимуться з обмеженням доступу до банківських послуг та, ймовірно, матимуть проблеми з працевлаштуванням. Саме тому ми радимо завжди бути обачними: копійчана вигода не варта позбавлення фінансової свободи", – підсумувала Павленко.