В Украине снизят лимиты для переводов с карты на карту: какие будут ограничения

В Украине планируется снизить лимит для переводов с карты на карту. Также клиенты без подтвержденных доходов не могут открывать больше трех текущих счетов в одной валюте.

Об этом сообщает редакция сайта 056 со ссылкой на РБК-Украина.

Нововведения могут заработать уже на следующей или следующей неделе, когда крупнейшие банки страны подпишут меморандум "Об обеспечении прозрачности функционирования рынка банковских платежных услуг".

Банки планируют ввести прозрачные правила, начиная с надлежащей проверки клиентов и проведения переводов для клиентов - физических лиц. Также для клиентов – физических лиц предпринимателей, с дифференциацией в зависимости от риск-профиля клиента и запланированного обращения по счету.

Банки намерены вести ограничения на проведение исходных переводов с карты на карту, кроме клиентов с подтвержденными источниками доходов, в том числе зарплатных клиентов и волонтеров.

При отсутствии документального подтверждения доходов:

• по клиентам "высокого" уровня риска устанавливать лимит в сумме до 50 тысяч гривен в месяц;
• по клиентам "среднего" и "низкого" уровня риска - в соответствии с лимитом и сроками поэтапной реализации: с 1 января 2025 года - в сумме до 150 тысяч гривен в месяц; с 1 июня 2025 года – в сумме до 100 тысяч гривен в месяц.

Банки-участники введут ограничения на количество счетов, открытых в одной валюте для одного клиента, кроме депозитных, кредитных счетов и счетов, открытых для использования клиентами программ государственной поддержки (есть Восстановление, Национальный Кэшбек и другие), в частности:

• текущие счета в одной валюте – не более трех счетов для клиентов без документально подтвержденных источников доходов.

Используя собственный риск-ориентированный подход, банки-участники будут применять дифференцированный набор мер по надлежащему изучению клиентов при установлении деловых отношений и в процессе дальнейшего обслуживания:

1) по результатам выявления критерия или совокупности критериев, указывающих на "высокий" риск клиента, проходят усиленные меры надлежащей проверки в каждом конкретном (отдельном) случае;

2) по результатам выявления критерия или совокупности критериев, указывающих на "низкий" риск клиента, вводятся упрощенные меры надлежащей проверки (без документального подтверждения доходов), в том числе с плановым оборотом по счетам в соответствии с лимитами и сроками поэтапной реализации:

• с 1 января 2025 года – в сумме до 150 тысяч гривен в месяц;
• с 1 июня 2025 года – в сумме до 100 тысяч гривен в месяц.

Меморандумом предусмотрено, что клиенты, которые планируют осуществлять переводы сверх установленного лимита в месяц, должны предоставить документальное подтверждение доходов при установлении или пересмотре деловых отношений. При документальном подтверждении источников доходов банки-участники будут устанавливать/отменять лимиты на операции в соответствии с финансовой способностью таких клиентов, в т.ч. через контроль сумм поступлений на счета.