С 1 октября в Украине устанавливают временный - на полгода - лимит для переводов физических лиц «с карты на карту» (P2P или C2С). Для физических лиц он будет установлен в размере 150 000 грн в месяц. Такое решение предотвратит использование платежной инфраструктуры в противоправных целях.
Об этом сообщает редакция сайта 056 со ссылкой на НБУ.
Лимит будет действовать только на исходящие переводы. По всем счетам клиента, открытым в одном банке, на счета других физических лиц. Он не будет применяться:
- к счетам волонтеров, которые соответствуют критериям, определенным соответствующим постановлением;
- к лицам, ежемесячные доходы которых из подтвержденных источников превышают сумму установленного ограничения;
- в случае перевода средств между собственными счетами клиента, открытыми в одном банке;
- к переводам юридических лиц;
- не будут ограничиваться также операции по реквизитам IBAN.
По данным НБУ, 98% банковских клиентов осуществляют ежемесячно переводы, которые не превышают указанную сумму, следовательно, установленные ограничения ни в коем случае не повлияют на их финансовую активность.
В Нацбанке считают, что введенный лимит поможет минимизировать использование платежной инфраструктуры в противоправной деятельности - в частности с использованием счетов «дропов», которые являются распространенным механизмом функционирования теневой экономики.
По сути «дропы» - это люди, которые за оплату передают реквизиты и данные своих карточных счетов в пользование третьим лицам. Такие счета используют как «транзитные» для перевода и «отмывания» незаконных средств.
«Масштабы проблемы использования «дропов» оценить сложно из-за имитации обычного поведения физического лица, однако в целом по системе речь идет о десятках тысяч «спящих» и уже активных счетов. По данным нескольких крупнейших банков, в 2024 году уже были разорваны деловые отношения с более 80 тыс. клиентами на основании участия в схемах дропов», - рассказали в НБУ.
Сумма и количество операций переводов с карты на карту показывает устойчивую тенденцию к росту во всех группах банков - независимо от объемов карточного бизнеса. Через карты «дропов» может проходить около 200 млрд грн в год.
«Теневой бизнес ищет для себя новые пути проведения денежных платежей, и это требует быстрого реагирования, поэтому НБУ вводит лимит как временное, антикризисное решение», - отметили в Нацбанке.
Некоторые участники платежного рынка уже внедряют эффективные правила, индикаторы и модели анализа операций для выявления нетипичного платежного поведения клиентов, однако эти практики должны стать обязательными для всего платежного рынка.
Поскольку эта проблема является насущной и комплексной, она требует внесения изменений в законодательство и привлечения других государственных, в том числе правоохранительных, органов для взаимодействия в пределах полномочий.
«Введенный период ограничения сроком на шесть месяцев будет использован для наработки совместных решений, направленных на решение этой проблемы. Это в дальнейшем позволит НБУ при условии действенности принятых мер отказаться от введенных лимитов», - пояснили в банке.
Для борьбы с использованием рынка платежных услуг в противоправных целях планируются следующие шаги:
- принятие законопроекта №11043, который предусматривает увеличение суммы штрафов к нарушителям платежного законодательства и обеспечивает условия для оперативного обмена данными с Киберполицией;
- введение правовых норм для привлечения к ответственности организаторов и сознательных участников противоправных схем;
- создание реестра, который станет источником информации для банков при установлении деловых отношений и обслуживания клиентов, карты которых были использованы в противоправных схемах (а также наработки правил работы с ним);
- внесение изменений в платежное законодательство, которые расширят регуляторные полномочия НБУ для применения мер воздействия и ограничений к игрокам рынка, которые не обеспечивают эффективную борьбу с имеющимися и новыми схемами;
- усиление требований к банкам и небанковским учреждениям по неукоснительному соблюдению требований законодательства и налаживания эффективной работы собственных автоматизированных систем;
- создание индикаторов, правил и модели выявления нетипичного поведения клиентов;
- повышение эффективности систем управления рисками и систем внутреннего контроля в соответствии с требованиями и рекомендациями НБУ.