Есть ли будущее у P2P займов? Сегодня этот вопрос обсудил с нами Фридрих Поллак – известный специалист в области финансовых технологий. О его компетентности свидетельствует солидный опыт – эксперт уже много лет успешно работает во многих банковских проектах. Это дает ему право делать свои прогнозы касательно дальнейшей эволюции кредитной равноправной системы. Но любопытно также узнать, как Фридрих Поллак оценивает нынешнее положение сегмента P2P.
Хорошо забытое старое?
По мнению специалиста, не стоит смотреть на P2P кредитование как на нечто новое. Этому явлению – peer to peer, то есть «от человека к человеку» – насчитывается много веков. Возникла данная система займов задолго до образования первых банков. Даже ростовщичество является, по сути, одним из проявлений финансовых отношений такого типа. Но с развитием банковских институтов P2P на время оказалась в тени. Сейчас же, как утверждает эксперт, мы наблюдаем ее возращение. Чем обоснован всплеск общественного интереса к данной системе займов? Виноваты в этом сами банки – они не в состоянии предложить потребителям выгодные условия кредитования. К тому же, выдают ссуды учреждения далеко не всем обратившимся к ним за помощью лицам. Это тоже вынуждает людей искать альтернативный сервис кредитования. Им становится P2P – его можно назвать линией связи между деньгами и претендующим на них лицом.
Как развивается новая система займов в украинских реалиях? Фридрих Поллак считает, что здесь у нее особенный путь. Например, нельзя не отметить старания Приватбанка касательно установления нового формата отношений между малым бизнесом и вкладчиками. Обе стороны по задумке финансового учреждения должны сотрудничать на самых выгодных условиях. Бизнесмены получают право беспрепятственно вовлекать в свою деятельность так необходимые им займы, а инвесторам взамен начисляются большие проценты – они гораздо выше тех, которые предусмотрены банковскими депозитами. Приватбанк же оставляет за собой право быть независимым арбитром в этих отношениях. Он наблюдает за совершаемыми сделками и гарантирует их надежность.
P2P и пирамиды: как избежать мошенничества?
Фридрих Поллак отметил, что новый сервис и финансовые пирамиды разделяет тонкая грань. Слабые места системы уже давно выявили злоумышленники. По какому принципу они действуют? Преступники передают займы не предприятиям, а вкладчикам, которые инвестировали в проект первыми. Это привлекает новых участников, но превращает схему в банальную пирамиду, которая не имеет под собой никакой основы и может лопнуть в любой момент. Далеко ходить за примерами подобных мошеннических схем не надо – не так давно разразился скандал вокруг проекта Ezubao. Этот китайский сервис умудрился провести более 1 млн. человек. Сумма убытков достигла рекордных 14 млрд. долларов.
Однако это не говорит о непригодности P2P кредитования. Как полагает Фридрих Поллак, данная форма финансового взаимодействия вполне способна заменить и вытеснить с рынка банковские займы. Другие исследователи также поговаривают про оптимизацию классического кредитования. Речь идет про формирование новой модели учреждений – это банки 3.0.
Изучив внимательно банки 3.0, Фридрих Поллак об инновациях в банковской отрасли высказался достаточно одобрительно. По его мнению, новая система обладает рядом полезных качеств, что повышает ее востребованность у аудитории. Но есть весомые преимущества и у сегмента P2P. Так, подобные платформы обладают большой гибкостью, чем банки, и отличаются от них большой демократичностью. Все это делает P2P актуальным и востребованным сервисом даже у крупных игроков финансового рынка.
